Mnogi ljudi veruju da što više novca imaju na svom tekućem računu, to su sigurniji. Iako osećaj likvidnosti može biti prijatan, prekomerno držanje novca na računu koji se koristi za svakodnevne transakcije može biti podjednako štetno kao i nedostatak sredstava. S jedne strane, postoji rizik od naknada za prekoračenje i odbijenih plaćanja ako nemate dovoljno sredstava. S druge strane, novac koji ne donosi kamatu gubi vrednost zbog inflacije, dok propuštate priliku da taj novac iskoristite na bolje načine.
Pronalazak pravog balansa je ključ zdravog upravljanja ličnim finansijama. Finansijski stručnjaci preporučuju da na tekućem računu imate dovoljno novca da pokrijete troškove života za jedan do dva meseca. Da biste utvrdili taj iznos, prvi korak je praćenje vaših mesečnih troškova, što uključuje fiksne troškove kao što su kirija, komunalne usluge i osiguranje, kao i varijabilne troškove poput hrane i prevoza. Najbolje je beležiti svaki trošak tokom mesec dana kako biste dobili realnu sliku o svojim finansijama.
Nakon što izračunate mesečne troškove, ključno je dodati i sigurnosni „tampon“ od oko trideset procenata tih troškova. Ova dodatna suma, koja se obično kreće između 500 i 1.000 evra, služi kao zaštita od nepredviđenih troškova i situacija kada su računi dospjeli pre dana isplate. Takođe, ovaj tampon vas štiti od skupe neovlašćene prekoračenja, koja u nekim slučajevima može imati visoke kamatne stope.
Iako se može činiti sigurnim, čuvanje prekomernih sredstava na tekućem računu je finansijski nerazumno. Inflacija može smanjiti kupovnu moć vaših sredstava. Kada novac ostaje neupotrebljen, gubi vrednost, a takođe može podstaći impulsivno trošenje. U slučaju krađe kartice ili zloupotrebe podataka, sredstva na tekućem računu su najviše ugrožena.
Mešanje tekućeg računa i fonda za hitne slučajeve je jedna od najčešćih grešaka. Tekući račun je operativni alat za plaćanje računa i svakodnevne troškove, dok je fond za hitne slučajeve namenjen za velike, neočekivane životne događaje, poput gubitka posla ili medicinskih troškova. Ovaj fond bi trebao da iznosi najmanje tri do šest mesečnih plata i trebalo bi da se čuva odvojeno, na štednom računu ili drugom obliku štednje koji nudi barem minimalan povraćaj.
Pravilo o troškovima od jednog do dva meseca nije fiksno, već treba da se prilagodi vašoj situaciji. Ako imate stabilne prihode, možete se držati donje granice, dok frilenseri ili preduzetnici sa neredovnim prihodima trebaju imati veći iznos na računu. Takođe, potrebno je proveriti uslove vaše banke, jer neki računi zahtevaju minimalni saldo kako bi se izbegle mesečne naknade.
Kada izračunate svoj idealan iznos, važno je redovno preispitivati svoj sistem. Kako se vaši prihodi i rashodi menjaju, tako bi trebalo da se menja i iznos na vašem tekućem računu. Svaki višak novca iznad optimalnog iznosa može se pametno investirati, bilo u fondove štednje sa višim kamatama, investicione fondove ili prevremene otplate dugova sa visokom kamatom. Cilj je da tekući račun postane efikasan alat za upravljanje novcem, a ne skladište u kojem vaša imovina gubi vrednost.
Upravljanje ličnim finansijama zahteva promišljanje i prilagođavanje, ali pravilno postavljanje prioriteta i razumevanje osnovnih principa može vam pomoći da postignete finansijsku stabilnost i sigurnost.
