Ukoliko planirate da kupite stan u Srbiji čija je cena 100.000 evra i razmišljate o stambenom kreditu, važno je da znate da će vam biti potrebna minimalna mesečna zarada od oko 90.000 dinara. Ova cifra je rezultat analize DTI (Debt-to-Income) odnosa, koji predstavlja odnos vaših mesečnih obaveza prema mesečnim primanjima.
U praksi, to znači da ukupna kreditna zaduženja, koja uključuju sve vrste kredita, kreditne kartice i dozvoljeni minus, ne bi trebala da prelaze 50–60% vaše mesečne plate. Iako banke često dozvoljavaju zaduženje do polovine plate, finansijski stručnjaci savetuju oprez, ističući da je optimalno zaduženje ono koje ostavlja dovoljno prostora za svakodnevne troškove, nepredviđene situacije i buduće zaduživanje.
Kada je reč o konkretnim brojkama, uzimajući u obzir prosečan stan vrednosti 100.000 evra, sa 20% učešća i rokom otplate od 30 godina, mesečna rata kredita u većini banaka kreće se između 45.000 i 55.000 dinara. Da bi ovo bilo održivo u okviru DTI racija, potrebno je da mesečna zarada iznosi oko 90.000 dinara, pod uslovom da nemate dodatna značajna kreditna zaduženja.
U slučaju da nemate dovoljnu zaradu, postoji nekoliko načina da povećate svoju kreditnu sposobnost. Na primer, možete aplicirati za stambeni kredit zajedno sa članom porodice, što banke obično smatraju prihvatljivim jer uzimaju u obzir ukupan prihod domaćinstva. Takođe, ako imate ušteđeni novac, možete povećati svoje učešće u kupovini, što bi vam omogućilo da podignete manji kredit koji vaša plata može da izdrži.
Osim visine plate, banke prilikom odobravanja kredita proveravaju i druge aspekte. Na primer, analiziraju da li imate postojeće kredite, urednost otplate prethodnih obaveza (kreditni biro) i stabilnost vašeg poslodavca. Ovi faktori igraju značajnu ulogu u odluci o odobravanju kredita.
Jedna od važnih stvari koju ne treba zanemariti jeste da i klijenti sa visokom platom mogu naići na poteškoće prilikom odobravanja kredita zbog lošeg izbora banke ili neusklađenih uslova. U takvim situacijama, kreditni savetnik može biti od izuzetne pomoći, pružajući besplatne finansijske konsultacije kako bi vam pomogao da dobijete najpovoljniju ponudu na tržištu.
U zaključku, ako planirate da kupite nekretninu u Srbiji, važno je da se dobro informišete o svim uslovima i mogućnostima koje pružaju banke. Pravilno razumevanje DTI odnosa, kao i drugih faktora koji utiču na odobravanje kredita, može vam pomoći da izbegnete neugodnosti i pronađete najbolje rešenje za finansiranje vaše nekretnine. Uvek je preporučljivo obratiti se stručnjaku za finansije kako biste dobili tačne informacije i savete prilagođene vašoj situaciji.
